요즘 DIY(Do It Yourself)가 유행이다보니 자동차보험도 자신이 직접 가입하고자 하는 분들이 많은데요. 그런분들은 온라인으로 다이렉트 자동차보험에 가입하시면 좋습니다. 그렇다면 자동차보험 특약에는 어떤것들이 있는지, 어떻게 하면 다이렉트 보험에 가입할 수 있는지 알려드릴테니 참고하시어 직접 자동차보험에 가입해보시기 바랍니다.
다이렉트 보험이란?
다이렉트 보험이란 보험사의 영업직원을 통해 가입하지 않고 직접 스스로 가입하는 보험을 말합니다. 내가 직접 가입해서 중간 유통자가 없기 때문에 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다.
다이렉트 보험의 장·단점은 아래에서 확인해보실 수 있습니다.
✔ 다이렉트 보험이란? 일반보험과 차이 / 장단점 및 비교 방법
자동차보험 특약 종류
자동차를 구입할 때 옵션을 하나하나 고르듯이 자동차보험에도 다양한 특약(특별약관)을 선택하여 가입할 수 있습니다. 어떤 특약을 얼마나 설정하냐에 따라 납입하는 보험료와 사고 시 보상금액이 달라지는데요. 따라서 특약(담보라고도 함)을 고를 때는 보다 신중할 필요가 있습니다. 그렇다면 자동차보험 특약 종류에는 무엇이 있을까요?
자동차보험의 담보는 크게 7가지입니다. 대인1, 대인2, 대물, 자손(자상), 자차, 무보험차 상해, 긴급출동 서비스인데요. 하나씩 알아보겠습니다.
대인배상1
대인배상은 상대방의 신체에 피해를 입혔을 때 보장하는 항목으로 1과 2로 나뉩니다. 먼저 대인배상1은 사고 시 의무적으로 가입해야 하는 책임 보험입니다. “책임보험만 가입했다”라는 것은 대인배상1과 어느정도의 대물배상 담보만 가입했다라고 보시면 됩니다.
어떤분들은 보험료 때문에 책임보험만 가입하려는 분도 있는데요. 내가 만약 책임보험만 가입하고 운전을 하다 사고를 냈는데, 상대방이 정해진 급수 이상의 부상을 입어 치료를 받거나, 오랜기간 치료를 받았을 때 한도 이외의 부분들은 다 나의 돈으로 직접 처리해야합니다. 또한 책임보험만 가입되어 있는 상황에서 형사적인 사고로 인해 검찰로 송치가 되면, 무보험으로 간주합니다. 따라서 책임보험만 가입하는 것은 굉장히 위험합니다.
☞ 자동차 책임보험만 가입해도 될까? 미가입 시 과태료?
대인배상2
대인배상2는 의무가입은 아니지만, 대인1에서 보장하는 금액보다 더 큰 피해가 발생했을 때, 초과하는 부분에 대해 보상해줍니다.
대물배상
대물배상은 상대의 신체가 아닌 차량과 재물에 끼친 피해를 보상해주는 담보입니다. 최소 2천만원까지는 의무적으로 가입해야 하는 담보입니다.
앞서 말한 대인과 대물은 타인에 대한 보상이었고, 이제 다음의 담보들은 본인에게 해당되는 보상들입니다.
자기 신체 손해(자손) / 자동차 상해(자상)
사고가 났는데 100% 내 잘못이고 내 몸이 다치는 경우 상대방의 보험으로부터 보상을 받을 수가 없습니다. 이 상황에서 내가 갖고 있는 자동차보험의 특약을 써서 내 몸을 치료하는 데에 쓰는데, 이 때 활용하는 것이 바로 자기 신체 사고(자손)와 자동차 상해(자상) 특약입니다. 자손과 자상은 사망과 부상, 후유장해를 한도내에서 보상해줍니다.
자손과 자상은 둘 중에 하나를 선택할 수 있습니다. 자손보다 더 업그레이드 된 특약이 바로 자상이라고 생각하면 됩니다. 이 둘의 차이에 대해 더 자세한 내용은 아래에서 더 자세히 다루겠습니다.
자기 차량 손해(자차)
자차는 자신의 차량이 파손되어 수리할 때 드는 비용을 보상해줍니다. 쌍방과실이든 단독사고든 내 차에 사고가 발생했을 때 보상받을 수 있습니다. 전봇대나 가로수를 들이받거나 했을 때도 보상받고, 침수 등의 자연자해로 인한 피해도 보장해줍니다. 자차에서 단독사고 부분은 제외하고 가입하면 금액은 좀 더 내려갑니다. 사고 이력이 많을수록 더 비싸집니다.
또한 자차보험은 자기부담금이 있는데 해당 자기부담율과 물적사고 할증기준금액을 조절하여 가입할 수 있습니다.
무보험차상해
무보험차상해 담보는 상대방이 무보험인 상태로 사고가 났을 때 보상해줍니다. 또한 번호판이 없는 오토바이나 뺑소니에 의한 사고에 대해 보상해줍니다. 상대방이 보험이 없어서 나에게 보상을 해주기 어려운 상황이기 때문에 내 보험의 해당 특약으로 먼저 처리를 하고 추후에 상대방에게 구상권을 청구하도록 하는 것입니다.
또한 해당 특약은 상대방이 대인1에만 가입하여 초과된 피해금액을 보상하지 못하는 경우에도 보상해줍니다.
긴급출동서비스
긴급출동서비스는 긴급 견인, 비상 급유, 배터리 충전, 비상 구난, 타이어 교체 및 펑크 수리가 필요할 시 이용할 수 있는 특약입니다.
여기까지가 자동차보험의 대표적인 특약들이며 그 외에도 할인 특약들이 있는데요. 자신에게 해당하는 것들을 선택하여 가입할 수 있습니다.
자동차보험 할인 특약
회사마다 자동차보험의 세부 특약이 다를 수 있지만, 그 중에서 대표적인 것들 몇가지에 대해 알아보겠습니다.
마일리지 할인 특약
마일리지 할인 특약이란 일정 km 수를 지정해놓고 1년간 그 키로수보다 덜 타면 갱신 시점에서 환급을 해줍니다. 덜 탈수록 더 많은 할인율이 적용됩니다. 운전을 적게하는 분들에게는 굉장히 유리한 필수적인 특약입니다.
블랙박스 할인
블랙박스를 장착한 차량은 보험료가 할인됩니다. 보험 가입 시 블랙박스가 장착된 사진을 첨부하면 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
자녀 할인 특약
자녀 있거나 태아를 임신 중이라면 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
커넥티드카 할인
차량 브랜드마다 케넥티드카 할인이 가능한 곳이 있습니다. 현대자동차의 경우 블루링크 할인을 적용받을 수 있습니다.
안전운전습관 할인
T map이나 현대 블루링크 등을 이용하는 고객 중에 안전운전을 하는 사람들에게 추가로 할인해주는 특약이 있습니다. 단, 마일리지 할인 특약과의 중복 혜택은 불가합니다.
자동차보험 특약 추천
자동차 보험에 가입할 때 어떤 담보들을 얼마의 금액으로 가입하면 좋은지 추천해 드리겠습니다. 사람마다 상황이나 견해가 다르기 때문에 다음 내용은 참고만 하시고 직접 잘 판단하시기 바랍니다.
대인1, 대인2
위에서 알아보았듯이 대인배상1은 의무보험이기 때문에 조정이 안되니 넘어가겠습니다.
그 다음 대인배상2는 가급적 무한으로 가입하는 것이 좋습니다. 내 과실로 누군가를 다치게하거나 사망케 하면 대인2에서 한도없이 무한으로 보상해줍니다.
대물
대물 배상도 최고 한도로 가입하면 좋습니다. 요즘에는 외제차들도 많아졌고 사고 한번 잘못 나서 매우 곤란한 상황이 벌어질 수도 있기 때문에 가급적이면 최대 10억으로 가입하는게 좋습니다. 한도별로 보험료가 크게 차이나지 않습니다.
자손 vs 자상
앞서 언급했듯이 자손과 자상은 둘 중 하나를 선택해서 가입해야 합니다. 결론부터 말하면 자상을 선택하고 한도도 높게 설정하는 것이 좋습니다.
자손의 경우, 사망 시에 적은 한도 내에서만 보장하지만(3천만원), 자상의 경우 최대 5억까지 해줍니다. 부상을 입은 경우, 보험금액 한도 내에서 실제 치료비를 등급별로 보상하는데 상해급수에 따라서 많이 다칠수록 더 많은 보상합니다. 하지만 부상은 경미하고 많은 치료를 받은 상황에서 자손으로 가입한 경우 보상을 부족하게 받을 수 있습니다. 자상의 경우에는 부상 등급에 관계없이 치료비나 위자료, 휴업손해 등 전부 다 보상을 해줍니다.
이렇게 자손과 자상은 보상의 차이는 크지만 보험료 차이는 그리 크지 않습니다. 자동차 상해는 필수라고 생각하시는 게 좋습니다.
자차
자차보험은 자동차보험 담보 중에 가장 비싸기 때문에 많은 분들이 고민하는데요. 보통 오래되어 꼭 수리가 필요하거나 수리비가 많이 나오는 차가 아니라면 자차는 가입하지 않는게 일반적입니다.
자차보험에 관련해서는 아래의 글을 참고해보시면 도움되실 겁니다.
☞ 자차보험이란?
무보험차상해
요즘에는 무보험 오토바이들도 많고 어떤 일을 당할지 모르기 때문에 이 담보도 꼭 가입해주는게 좋습니다. 최고 한도(5억)로 해도 가격차이는 크지 않기 때문에 최대로 가입해줍니다.
다이렉트 자동차보험 비교사이트
자동차보험은 차종, 나이, 운전경력, 사고이력 등에 따라 보험료가 달라집니다. 동일인이라도 지역이나 보험회사에 따라서도 보험료가 상당히 차이날 수도 있는데요. 하지만 다이렉트를 취급하는 보험사가 많기 때문에 직접 하나하나 해당 사이트에 접속하여 보험료를 산출해보기는 너무 번거롭습니다.
하지만 여러보험사의 다이렉트 상품을 한번에 비교해볼 수 있는 사이트가 있는데요. 바로 온라인 보험슈퍼마켓이라고 불리는 ‘보험 다모아’ 사이트입니다.
자동차보험 가입 준비물
자동차보험에 가입하기 위해서는 몇가지 준비해 놓으셔야 할게 있습니다. 사진들인데요.
번호판이 나오는 차량 전면 사진과, 블랙박스 사진, 주행거리가 나오게 계기판 사진, 이렇게 사진 3장을 찍어두어야 합니다.
다이렉트 자동차보험 비교하기
이제 보험다모아에서 어떻게 자동차보험을 비교할 수 있는지 알려드리겠습니다. 보험료 계산은 갱신시기를 한달 30일 앞둔 시점부터 가능합니다.
1. ‘자동차 보험’ 메뉴에서 ‘개인용 자동차보험료 비교’ 버튼을 클릭해줍니다.
2. 자동차 보험을 비교하기 위한 정보 동의 항목들에 전체동의를 해주고, 보안 프로그램 이용에도 체크를 해줍니다.
3. 본인인증을 위해 본인의 이름과 주민등록번호, 휴대폰번호를 입력하고 휴대폰 인증을 해줍니다.
4. 본인인증을 하면 본인소유의 모든 자동차들이 조회되는데요. 현재 가입되어있는 보험사와 차명, 만기일자를 확인할 수 있습니다. 가입을 원하는 차동차를 체크하고 보험료계산 ‘조회하기’버튼을 누릅니다.(갱신 계약이 아니면 ‘신규계약’으로 들어가서 차량정보를 입력)
5. 좌측에는 현재 가입되어 있는 보험 정보가 나오며, 우측에는 이제 가입(또는 갱신)하려는 보험의 담보를 선택할 수 있습니다. 기존 담보 그대로 가져가도 되며, 원하는 담보를 넣고 뺄 수도 있습니다.
아직 보험 가입하는 절차는 아닌, 원하는 담보를 넣었을 때 회사별로 보험료가 얼마가 나오는지 확인하는 절차이기 때문에, 대략적으로만 선택해도 됩니다. 담보내용을 잘 확인한 후에 ‘조회하기’를 눌러주세요.
6. 물적사고 할증금액은 일반적으로 200만원을 설정합니다. 물적사고 할증금액은 본인이 지정한 물적할증금액 이상 수리비용이 청구되면 보험료가 할증되는데, 이 할증 금액을 정하는 것입니다.
*물적할증기준이란?
사고 시 내 차와 상대방의 차 수리비를 합산해 200만원이 넘어가면 보험료가 할증된다는 것. 이 할증 기준 금액은 상대방 차와 내차의 과실에 따라 정해짐. 즉, 양측 차 수리비가 1천만원이 나왔다고 했을 때, 상대방 과실 90% 내 과실 10% 일때는 1천만원의 10%인 100만원만 적용되기 때문에 할증 안됨. 즉 실제로 내가 보상받았거나 보상해줬던 수리비가 200만원이 넘었을 때만 할증 대상이 됨.
7. 운전자 범위를 선택해줍니다. 운전자범위는 본인 차량의 보험 내용들은 명의자 외의 가족이나 주변인들도 똑같이 적용받을 수 있도록 설정하는 범위입니다. 당연하게도 범위가 넓어질수록 보험료도 올라갑니다. 운전자범위를 지정했다면, 그 중에서 가장 나이가 어린 운전자의 범위를 최소운전자 생년월일 칸에 적어주어야 합니다.
다 적어주었다면 다음단계로 넘어갑니다.
8. 추가 특별약관 가입정보 화면에서는 각종 할인 적용여부를 선택할 수 있습니다.
각 항목의 내용을 확인하고 해당되는 특약이 있다면 선택해주면 됩니다. 선택 후 다음단계로 넘어가주세요.
9. 그럼 보험사별로 가격 비교표가 나오는데요. 저렴한 회사부터 차례대로 열거됩니다. 여기서 산출된 보험료는 실제 가입 시 보험료와 약간 다를 수 있습니다. 보험료 차이가 얼마 안난다면, 내가 조금 더 선호하는 회사, 큰 회사를 선택하시면 되겠습니다.
보험사마다 특약내용 종류가 다를 수 있기 때문에 각 보험사의 ‘특약내용’에 내가 원하는 특약이 포함되어 있는지 잘 확인해야 합니다. 아이콘으로 표시되어 있습니다.
10. 가입을 원하는 회사의 다이렉트 자동차보험 가입을 위해 우측의 ‘인터넷 바로가입’버튼을 클릭하면, 선택한 회사의 공식 홈페이지로 이동됩니다.
자동차보험 다이렉트 가입하기
회사마다 정보입력 및 가입화면이 다 다르지만, 위의 보험료 비교까지 완료하신 분이라면 가입절차도 크게 어려울 것 없습니다. 방금 전 ‘보험다모아 비교사이트‘에서 입력해봤던 담보들을 그대로(또는 최대한 비슷하게) 다시 선택하면 되기 때문입니다.
※교통 사고 이력이 너무 많은 사람은 다이렉트 가입이 제한될 수 있습니다. 설계사를 통해서만 가입이 되거나 아예 거절 당할 수도 있습니다.
1. 가입하려는 보험사의 다이렉트 가입사이트에서 본인과 차량의 정보, 원하는 담보 내용들을 입력합니다.
2. 정보들을 입력하고 보험료가 산출되면, 가입을 위해 ‘가입제안서, 상품설명서, 보험약관, 꼭 알아두실 사항’등의 상세내용을 확인한 후 각종 약관에 동의해줍니다.
3. 보험 가입 마지막 단계인 결제를 해주시면 됩니다. 회사마다 상이할 수 있지만, 신용카드나 체크카드, 실시간 계좌이체, 간편결제로 결제를 하고 자필서명 인증까지 해주시면 다이렉트 보험 가입이 완료됩니다.
오늘은 자동차보험 특약 추천 및 다이렉트로 가입하는 방법에 대해 알아보았습니다. 다이렉트로 가입하는 것이 설계사를 통한 가입보다 더 싸다는 것을 알면서도 보험 내용을 잘 모르거나 번거로워서 그렇게 하지 못하는 분들이 많은데요. 오늘의 내용을 참고하시어 매년 자동차보험 갱신 시기에 저렴한 보험사를 골라서 자동차보험에 직접 가입하시기를 바랍니다.
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