요즘 도로에 나가보면 그 어느때보다도 오토바이가 많이 다니는 것을 볼 수 있습니다. 음식을 배달시켜 먹는 사람이 많아지면서 자연스레 직업 또는 부업으로 배달대행 일을 하는 분들이 정말 많아졌습니다. 오늘은 오토바이 보험료에 대해 다뤄볼건데요. 배달대행 오토바이를 포함해서 이륜차 보험에는 어떤 것들이 있고 보험료는 얼마정도 되는지에 대해 상세히 알아보는 시간을 갖겠습니다.
오토바이 보험 꼭 들어야 하나요?
오토바이를 운행하려면 꼭 보험에 가입을 해야 하는지 궁금해하시는분들이 있는데요. 결론부터 말씀드리면 어떤 용도로 운행하든, 어떤 종류의 오토바이를 운행하든 간에 이륜차보험 가입은 반드시 해야합니다.
오토바이 소유주라면 의무적으로 가입해야 하는 보험은 ‘책임보험’인데요. 자동차의 경우와 마찬가지로, 오토바이도 차량을 등록하고 번호판을 받으려면, 이륜차 책임보험에 가입되어 있어야 합니다. 간혹 보험료가 부담되어 보험 가입을 하지 않고 오토바이를 타시는 분들이 있는데요. 무보험으로 운행하다 적발 시 적지 않은 과태료를 물 수 있고, 사고가 발생할 경우 더 큰 불이익을 입을 수 있으니 반드시 책임보험에 가입을 해주셔야 합니다.
책임보험과 종합보험
오토바이도 자동차 즉 이륜자동차이기 때문에, 일반 자동차 보험과 마찬가지로 보험이 크게 2가지로 나뉘는데요. 앞서 언급한 책임보험, 그리고 종합보험입니다. 종합보험은 책임보험과는 다르게, 의무가 아닌 선택사항이며, 책임보험에 비해 보장 범위가 넓고 보험료도 비쌉니다.
그러니까 오토바이를 운전하는 분이라면 책임보험에만 가입할 것인지, 아니면 종합보험(책임보험 보장내용이 모두 포함됨)을 가입할 것인지 결정해야 합니다. 종합보험에는 자기신체사고나 자기차량손해(자차)와 같은 특약들도 있는데 이 항목들은 선택사항입니다.
책임보험과 종합보험 이 둘은 보상범위와 한도 그리고 사고 발생 시 형사처벌 관련해서 차이가 있는데요. 이에 대한 자세한 부분은 아래의 글을 참고하시면 쉽게 이해하실 수 있을 것입니다.
이륜차보험 종류
이륜차 보험에는 용도에 따라 3가지로 분류되는데요. 다음의 3가지입니다.
- 가정용 보험
- 비유상 운송 보험
- 유상 운송 보험
각 보험에 대해 하나씩 알아보면요. 먼저 가정용 보험은 말그대로 가정용으로 쓸 때 가입하는 보험입니다. 출퇴근을 하거나 동네 마실용, 취미용으로 운행할 때 가입하는 보험입니다. 이륜차 보험 중 보험료 가격이 가장 낮습니다.
그 다음은 비유상 운송보험과 유상 운송보험인데요. 이 둘을 헷갈려 하시는 분들이 많습니다.
쉽게 설명하자면, 비유상 운송보험은 치킨·피자집이나, 중국집같이 한 매장에 소속되어서 월급을 받으면서 배달하시는 분들 그리고 일반 자영업자 분들이 본인의 사업과 관련된 배송만을 목적으로 운행할 때 가입할 수 있는 상품입니다.
그리고 유상 운송보험은 ‘배달의 민족’이나 ‘요기요’ 또는 퀵 서비스와 같이 건당으로 수익을 내시는 분들이 가입하게 되는 보험입니다. 이륜차를 렌트하는 업체 또한 이 유상운송보험에 가입해야 합니다.
각각의 보험의 구체적인 적용 대상과 사례를 아래의 표를 통해 참고하시면 되겠습니다.
| 가정용 | 적용대상 | 배달용 이외의 용도로 사용하는 이륜자동차 – 출퇴근용, 통학용 – 가정용, 레저용 | ||
| 사례 | – 개인 출퇴근용, 농어촌 가정용, 취미 및 여가용 | |||
| 배달용 보험 | 요금 ○ 대가 ○ 배달료 ○ | 유상 운송 (배달용 및 대여용) | 적용대상 | 요금이나 대가(건당 수수료)를 목적으로 사용하는 이륜자동차 – 퀵서비스 – 대여, 리스, 관광지렌트 등 – 배달대행(배달의 민족, 배민커넥트, 요기요, 쿠팡이 배달파트너, 바로고, 생각대로, 카카오픽 등) |
| 사례 | – 배달 후 고객에게 배달료를 받는 경우 (오토바이 소유자 무관) – 본인 소유 오토바이로 중국집 취업 후 배달하면서 월급을 받는 경우 – 파트타임으로 음색을 배달하고 배달료 받는 경우(배민 커넥트 등) – 오토바이를 대여해주고 대여료를 받는 경우 | |||
| 요금 X 대가 X 배달료 X | 비유상 운송 (배달용) | 적용대상 | 배달용으로 사용하는 이륜자동차 단, 배달과 관련된 요금이나 대가(월급 등)를 받지 않는 경우 – 중국집, 치킨집, 피자집 – 보안경비업체 출동, 카센터 출장 등 – 경찰서, 소방서, 우체부 등 | |
| 사례 | – 중국집 소유 오토바이이고, 배달은 하나 고객에게 배달료를 받지 않는 경우(음식점 자체 배달) | |||
위의 각 보험의 용도의 적용대상과 사례를 보시고 본인은 어디에 해당하는지 아셔야 어떤 보험에 가입해야 하는지를 아실 수 있을 것입니다. 요즘 많이들 하시는 배달 대행이나 퀵서비스의 라이더분들의 경우, 유상운송 보험에 가입해야 함을 알 수 있습니다. 이런 직종이 경우 운행 중에 콜을 잡아야 하는 경우가 많기 때문에 사고율이 높으며, 그렇기 때문에 보험료도 가장 비쌉니다.
이렇게 오토바이 운행 용도에 따라 3가지 보험이 있으며, 누가 각 보험에 가입해야 하는지 알아보았습니다. 여기까지 살펴본 내용들을 간추려서 정리해보면 이렇습니다.
- 오토바이를 운행하기 위해서는 이륜차 보험에 반드시 들어야 한다.
- 이륜차 보험에는 용도 별로 3가지 종류가 있는데, 이 중 본인에게 해당되는 보험을 파악한다.
- 해당되는 이륜차 보험에서 책임보험만 들것인지, 책임보험을 포함하고 보장 범위가 큰 종합보험을 들 것인지 결정하여 가입을 한다.
- 만약, 책임보험에 미가입하거나 보험료를 아끼기 위해 용도에 맞지 않는 보험에 가입할 경우(배달 대행 일을 하면서 가정용 보험에 가입하는 등) 과태료와 벌점, 심지어는 보험사로부터 배상 책임을 물 수 있다.
여기까지의 내용들을 이해할 수 있으시겠지요?
오토바이 보험료 가격
그럼 이제 가장 중요한 보험료에 대해 알아보겠습니다. 이륜차 보험료는 가정용이 제일 저렴하며, 사고율이 가장 높은 유상 운송보험이 가장 비쌉니다. 보험별 가격 차이는 이렇지만, 보험료 액수는 개인에 따라서 큰 차이가 납니다. 보험사에서는 오토바이의 배기량, 나이, 보험가입 경력, 사고경력 유무, 벌점 등을 통해 각 보험사에서 정해놓은 가이드라인에 따라 보험료 가격을 책정합니다.
가장 저렴하고 보장이 적은 가정용 책임보험 보험료는 보통 연간 20만원 정도에 형성되어 있으며, 가장 보장 범위가 넓은 유상운송 종합보험 같은 경우에는 적게는 200만원, 많게는 1천만원까지 보험료가 나가기도 합니다. 보험사에 따라 매우 다르겠지만, 일반적으로 가정용에 비해 비유상운송은 3배, 유상운송은 8배 정도 더 많은 보험료 부담이 있습니다.
오토바이 운전자들 중에는 비용적인 부분 때문에 책임보험만 드시는 분들이 많습니다. 하지만 거의 모든 보험 전문가들은 되도록이면 자동차 보험도 책임보험이 아닌 종합보험을 들 것을 권장하는데요. 더욱이 사고율이 굉장히 큰 이륜차인만큼, 나 뿐 아니라 상대방에게 피해를 줘서 가해자가 되는 것은 순식간이기 때문에 혹시 모를 사고에 대한 대처 하기 위해 종합보험 가입을 추천하는 것입니다.
만약 형편이 여의치 않아 책임보험만 든 상태로 운행하는 경우라면 몇 만원만 더 추가해서 운전자 보험도 꼭 같이 들 것을 추천하는 바입니다. 오토바이 운전자 보험과 관련해서는 추후 다뤄보겠습니다.
대부분의 보험상품이 마찬가지이겠지만, 이륜차 보험도 보장범위가 적을수록 보험료는 줄어들고, 보장범위가 넓어질수록 보험료도 올라갈 수 있습니다. 그렇다고 무조건 보험료가 낮다고 안좋은 보험이라고 볼 수는 없고, 보험료가 높다고 무조건 좋은 보험이라고 할 수는 없기 때문에, 각자의 상황에 맞는 신중한 가입이 필요합니다.
이륜차보험 가입 방법
이륜차보험 가입이 가능한 보험사들은 대표적으로 삼성화재, 현대해상, KB손해보험, DB손해보험(동부화재) 등이 있습니다.
보험사에 따라, 또 운전자에 따라 온라인에서 다이렉트로 가입할 수 있는 곳이 있고, 유선 상담을 통해서만 가능한 곳이 있습니다. 가능한 곳은 각 보험사의 인터넷 홈페이지에서 이륜차 다이렉트 보험 가입하기 항목에 들어가셔서, 이륜차의 차대번호나 번호판 조회를 통해 가입할 수 있습니다. 또는 보험 설계사와의 상담을 통해 가입을 할 수도 있는데, 자신에게 가장 잘 맞는 보험을 고르려면 보험설계사와의 상담을 통해 오토바이 보험료 비교 견적을 내볼 수도 있겠습니다. 흔히 알려진 바와는 다르게 금액 면에서는 큰 차이는 안 난다고 합니다.
배달대행 오토바이 보험 싸게 가입하기
배달 대행을 부업으로 하시는 분들은 아무래도 유상운송보험에 가입하는 것이 부담될 수 밖에 없습니다. 또한 유상운송보험은 원한다고 다 가입되는 것도 아닙니다. 신청했는데 거절당하는 경우도 있습니다. 보험료 자체가 워낙 비싸기 때문에 부업으로 배달 일을 하시는 분들에게는 배민이나 쿠팡이츠의 ‘시간제 보험’을 알아보시는 것을 추천합니다.
이 경우에는 일단 먼저 가정용 보험에 가입을 한 후, 쿠팡이츠나 배민 측에 시간제 보험을 신청해야 합니다.(가정용 보험을 가입해야 하는 이유는 그래야 번호판이 나오기 때문)
시간제 보험이란 말 그대로 배달한 시간만큼만 보험료가 나오는 보험입니다. 그러다 보니 전업으로 하시는 분들이 아닌 부업으로 틈틈이 배달 일을 하는 분들에게 알맞은 방식입니다. 시간제 보험의 과금 구조는 배차 수락을 누른 시점부터 배달 완료를 누를 때까지의 시점으로 보험료가 계산되는 구조입니다.
사람마다 상황이 다르고 보험사마다 보험료가 다르기 때문에 어떤 것이 더 이득인지 직접 계산해보는 것이 가장 정확합니다. 자신이 배달하는 시간을 시간제 보험료에 대입했을 때, 유상운송보험에 가입했을 경우와 비교해서 더 싼 곳을 택할 수 있습니다.
이상으로 오토바이 보험료와 이륜차보험의 종류 등에 대해 알아보았습니다.
점점 더 많은 분들이 오토바이를 이용한 배달 일에 뛰어들고 있는 현재, 관련 사고율은 늘어나고 비싼 보험료 때문에 제대로 보험에 가입하지 않은 운전자들은 많아지는 좋지 않은 현상이 발생하고 있습니다. 이에 따라 정부와 보험사들을 여러가지 대책 방안에 대해 논의를 해오고 있지만 여전히 논란이 많은 건 안타까운 현실입니다.
오토바이를 운행하시는 분들에게 특히 생계 때문에 운행하시는 분들을 위해 더 경제적이고 합리적인 보험 관련 제도가 나오기를 바랍니다. 항상 안전운전 하시기 바랍니다.
