태아보험 필요한가?

새로운 생명이 세상밖에 나오기를 기다리는 것만큼 설레는 일도 없지요. 오늘은 임신을 하여 출산을 앞두고 있는 부모님들이 많이들 궁금해 하시는 태아보험에 대해 알려드리려고 합니다. 태아보험이란 무엇인지와, 태아보험 필요한가 하는 점, 그리고 가입 시기 및 만기에 대해 깔끔하게 정리해드리겠습니다. 오늘 내용만 잘 읽어보시면 태아보험 가입은 전혀 어렵지 않으실겁니다.

태아보험이란?

태아보험이 무엇인지부터 간단히 살펴보겠습니다.

많은 분들이 모르고 있는 사실이 있는데, 바로 ‘태아보험과 어린이보험은 같다’라는 것입니다. 더 정확히 말하면, 어린이 보험에 태아특약이 추가된 것이 태아보험입니다. 원래는 어린이 보험인데, 임신 기간에만 몇 개의 태아 특약이 들어가서 그 기간에만 태아보험으로 불리는 것입니다. 따라서, ‘출산 이후에는 자동으로 태아보험이 어린이보험이 된다‘라고 이해하시면 되겠습니다. 본 글에서는 두 용어가 같이 사용되겠지만 동일한 뜻으로 이해하시면 되겠습니다.

태아특약이란 출생과 동시에 발생할 수 있는 여러가지 문제들에 대해 대비해주는 특약으로, 장애나 기형아, 저체중아 등에 대해 보장이 됩니다. 따라서 태아보험은 아이가 태어난 후부터 보장이 되는 보험입니다.

어린이 보험 태아특약(22주 6일까지 가입이 가능)

선천이상 수술비
장해출생담보
저체중아출생담보
저체중아입원일당
신생아질병입원일당
뇌성마비진단담보
8대장애진단담보
어린이심장시술담보

태아보험 종류 2가지

태아 보험은 2가지로 나뉘는데요. 태아보험(=어린이보험 태아특약), 태아실비보험(=태아실손보험) 이렇게 2가지입니다. 이 둘은 별도의 보험으로 각각 가입할 수 있습니다. 이 둘의 차이를 아래에서 알아보겠습니다.

태아실비보험

먼저 태아실비보험은 우리가 흔히 알고 있는 실비보험과 동일한 것입니다. 뱃속에 있는 아이에게 실비보험을 들어주면 그게 바로 태아실비보험인 것입니다. 실비는 질병이나 상해로 인한 병원비를 최대 80%까지 지원받을 수 있는 보험이지요. 100세가 될때까지 쭉 병원비를 보장받을 수 있습니다.

▶ 실비보험이란? 가입조건 및 가입방법 깔끔 정리

어린이보험

그 다음으로, 태아보험 즉 어린이보험은 일종의 종합보험입니다. 어린이보험은 가입나이를 30세까지 낮춘 종합보험 상품으로, (보험나이)30세까지는 어린이보험에 가입이 가능합니다.

종합보험은 여러가지 특약들을 넣고 빼고 할 수 있는 것이 특징인데, 어린이보험도 마찬가지로 진단, 입원, 수술, 후유장해, 사망 등의 특약을 포함시킬 수 있습니다. 태아보험은 병원비 이외의 간병비, 생활비, 건강관리 비용 등 실비로는 보장받을 수 없는 부분들을 보장받기 위한 것입니다.

일반적으로 많은 성인분들이 종합보험과 실비(실손)보험에 둘 다 가입을 하지요. 서로 보완이 되기 때문입니다. 태아보험과 태아실비보험도 그와 마찬가지라고 보시면 됩니다. 산모는 성격이 다른 이 두가지 보험 중 하나를 선택해서 가입할 수도 있고, 두가지 모두 가입할 수 있습니다. 어린이 보험은 성인종합보험에 비해 보험료가 저렴하고, 주요 특약의 한도도 높다는 특징 등 여러가지 장점이 있습니다.

*실비보험과 종합보험의 차이 : 실비는 내가 낸 병원비를 최대 80%까지 지원해주며 내가 지불한 돈 이상으로는 보상이 되지 않는 반면, 종합보험은 큰 질병이나 크게 다쳤을 때 보장받을 수 있는 보험으로 병원치료비와는 상관없이 약정한 금액(진단, 입원, 수술, 간병 ,요양비 등을 포함한 일반적으로 큰 금액)을 받게 됨.

이렇게 태아보험 2가지를 알아보았습니다.

태아보험 가입 시기

그렇다면 태아보험은 언제 가입하는 것이 가장 좋을까요?

태아보험은 임신이 확인 되면 바로 가입하는 것이 좋습니다. 가급적이면 1차 기형아 검사(임신 11주~14주) 이전에는 가입하시는 것이 가장 좋습니다. 이 시기가 이미 지난 분들이라면 2차 기형아 검사(임신 15주~20주) 이전에 가입하는 것을 추천드립니다. 만에 하나 기형아 검사를 통해 태아 이상소견이 발견되면 보험 가입이 제한되기 때문입니다.

만약 2차 기형아검사 시기도 지났다면, 그래도 22주 6일(23주 이전)까지는 가입해주는 것이 좋은데요, 그 이유는 태아보험에서 선천적인 질병을 보장하는 태아특약이 22주 6일까지만 가입이 가능하기 때문입니다. 만약 이 기간마저 다 지나버렸다면 어떻게 할까요?

그런 경우라도 가입을 그냥 하면 됩니다. 태아특약은 보장받지 못하더라도 어린이보험의 보장들은 받을 수 있기 때문입니다. 어린이 보험에는 입원비 특약도 있기 때문에 아이가 태어났을 때 어느정도의 입원비도 보장받을 수 있습니다. 또한 태어난 이후 아이에게 이상이 발견되면 가입이 어려워 질 수도 있기 때문에 일단 임신 중에 가입을 해주는 것이 좋습니다.

태아보험 만기 언제가 좋을까?

어떤 보험이든 가입할 떄는 항상 만기를 설정해야 하는데요. 보험의 만기란 ‘보장받을 수 있는 기간’을 의미합니다. 태아보험의 만기는 30세, 80세, 90세, 100세 중 선택해야 합니다. 그러면 몇 세 만기로 해야 좋은 것일까요?

사실 ‘무엇이 더 좋다’라고 말하기는 무리가 있습니다. 사람마다 상황이 다르고 미래를 대비하는 방식이 다르기 때문입니다. 그래도 많은분들은 30세와 100세 만기 둘 중에 고민을 많이 하시는데요. 이 글에서도 이 두 만기의 장단점만 간단히 살펴보겠습니다.

30세 만기 장점

보험기간이 짧아 보험료가 저렴한 편(동일한 보장내용이라면 100세와 거의 5배 차이)
지병 등의 이유로 30세 때 보험가입이 어려운 경우에도 ‘계약전환제도’를 이용해 무심사 조건으로 해당 보험의 보장을 이어갈 수 있음

30세 만기 단점

보장기간이 짧음
만기 후 새로운 보험에 다시 가입해야 함
큰 병력 발생으로 보험 재가입이 불가할 수 있음(계약전환제도 활용하면 가능)

100세 만기 장점

20년 납입하고 100세까지 길게 보장받을 수 있음
병력 발생으로 인한 재가입 걱정 안해도 됨

100세 만기 단점

보험료가 비쌈
화폐가치 하락으로 노후에 보장이 부족해질 수 있어, 성인이 되어 추가 보완이 필요함

종합적으로 판단해 볼 때, 요즘 많은 전문가들이 추천하는 만기 나이는 30세입니다. 그 이유는 앞서 언급된 것처럼 30세 만기의 단점으로 만기 후 새로운 보험에 다시 가입해야 한다는 점이 있지만, ‘계약전환제도‘를 활용하면 큰 문제가 되지 않기 때문입니다.

‘태아 실비’의 경우에는 일반 실비와 마찬가지로, 내가 보장받고 싶은 나이까지 쭉 납부하면 최대 100세까지 보장됩니다.

태아보험 추천 특약

앞부분에서 언급했듯이, 어린이 보험에는 태아 특약을 포함한 여러가지 특약들이 있습니다. 그러면 어떤 특약들을 선택하는 것이 좋을까요?

이 부분에 관련해서는 아래 글을 참고해보시면 도움되실 겁니다.

(업데이트 중)

이렇게 태아보험에 관련하여 여러가지 점들을 알아보았는데요. 그렇다면 이 태아보험, 꼭 필요할까요?

의무보험을 제외한 모든 보험은 사실 개인의 선택이기 때문에 누가 이래라 저래라 할 수는 없습니다. 다만 대한민국의 임신한 여성의 약 70%는 태아보험에 가입을 한다는 점을 참고하실 수 있습니다.

또한 어차피 가입할 종합보험(어린이보험)과 실비보험이라면, 가입 제한이 가장 없는 태아 때에 미리 가입해주는 것이 좋습니다. 또한 일반 종합보험과 실비보험은 선천적인 질병은 보장되지 않는 반면, 태아보험은 선천성 질환도 보장을 해주기 때문에 ,많은 분들이 태아보험을 준비한다는 것도 알아두시면 좋겠습니다.

이렇게 태아보험이란 무엇이며 가입이 꼭 필요한가 등 태아보험을 고민하고 계신분들을 위해 자세히 정리해보았습니다. 이 외에도 어린이 보험의 추천 특약, 가입조건 및 가입방법 및 요령에 대해 알아보시려면 아래의 글을 참고해보시면 많은 도움 되실 것입니다.