남녀노소 누구든지 미래를 대비하기 위해 보험을 듭니다. 보험 상품 종류가 너무 많다보니 특히 사회 초년생 분들은 어떤 보험에 가입해야할지 고민이 될 수 밖에 없는데요. 오늘은 많은분들이 어린이만 가입이 가능한지 알고 있는 어린이보험에 대해 다뤄보려고 합니다. 이 글의 제목에서도 언급 되었듯이 어린이보험은 성인도 만 30세까지 가입이 가능한데요. 어린이 보험이 정확히 무엇이고, 성인보험과는 어떤 차이가 있는지, 또한 장점 및 단점은 무엇인지 있는지 정리해드리겠습니다.
어린이보험이란?
어린이보험이란 무엇일까요? 어린이 보험은 종합보험의 일종으로 가입 나이를 30세(보험나이)까지 낮춘 상품입니다. 일반적으로 많은 성인들이 가입하는 성인보험과 여러가지 차이가 있습니다. 어린이 보험도 종합보험이기 때문에 여러가지 특약들을 추가하거나 빼서 구성할 수 있는데요. 대표적인 것이 출산 이후 1년간 보장되는 태아특약이 그 중 하나입니다.
어린이보험 나이 몇 살까지?
과거에는 어린이보험이라는 이름에 걸맞게 0~15세의 어린이만 보장받을 수 있는 보험이었지만, 저출산 등의 이유로 수요층이 줄면서 가입연령이 만 30세까지 확대되었습니다.(그래서 ‘어른이보험’이라고도 불림) 대부분의 보험사의 어린이 보험은 보험나이 30세까지 가입이 가능합니다.(일부 회사는 35세까지)
2023년부터 한국의 나이 새는 방식이 만 나이로 통일이 되지요. 많은 분들이 보험 나이라고 하면 만 나이와 동일한 것으로 아시는데요. 사실, 보험 나이는 만 나이와도 다릅니다. 그러면 보험 나이란 정확히 무엇일까요?
보험 나이란?
보험 나이를 계산하는 방법은 이렇습니다. 만 나이 생일을 기준으로 잡으면 되는데요. 다들 자신의 만 나이를 알고 계실 것입니다.(태어날 날짜를 기준으로 정확히 1년이 지날 때마다 1살을 더하는 방식)
만 나이 생일을 기준으로, 생일부터 6개월이 지나지 않았다면 만 나이가 보험 나이, 6개월이 지났다면 만 나이에 1살을 더한 것이 보험 나이입니다. 즉, 보험 나이로 한 살을 더 먹는 시점은 생일로부터 6개월 후인 것입니다.
보험 나이 계산법이 헷갈리시면 ‘보험나이 계산기‘를 이용해보실 수 있습니다.
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만약 4월 1일이 생일인 사람이 2023년 4월 1일에 만으로 30세가 되었다면, 6개월 후인 10월 1일부터는 보험나이로 31살이 되는 것이기 때문에, 그 이후로는 어린이 보험에 가입할 수 없는 것입니다.
어린이 보험 장점
어린이 보험에 가입할 수 있는 나이라면 성인보험보다는 어린이보험에 가입하는 것이 여러가지 이점이 있기 때문에 많이들 그렇게 하고 있습니다. 그렇다면 어린이보험과 성인보험의 차이는 어떤 것들이 있을까요? 먼저 어린이보험의 장점 위주로 살펴보겠습니다.
가격차이
많은 분들은 어린이보험이 성인보험에 비해 가격이 훨씬 저렴하다고 알고 있습니다. 예전에는 어린이 보험과 성인보험이 가격 면에서 차이가 컸던 것이 사실이지만, 현재는 유의미한 차이는 없다고 봐도 무방합니다. 그래도 평균적으로 어린이 보험이 아주 조금 더 저렴한 편입니다.
감액기간 및 면책기간 조건이 유리
보험에는 면책기간과 감액기간이라는 것이 있습니다. 어린이 보험의 경우 연령대별로 예외는 있지만 면책기간과 감액기간이 짧거나 없는 경우가 있습니다.
보장범위와 진단비 한도가 더 크다
어린이 보험은 3대 질병인 암,뇌,심장질환을 비롯한 성인보험에 포함되어 있는 대다수 보장을 최장 100세까지 모두받을 수 있습니다. 또한 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 같은 주요 질환의 진단비 보장금액이 성인보험보다 더 많으며, 수술비 보장 조건도 좋은 편입니다.
납입면제 조건이 좋다
암, 뇌종중, 급성 심근경색과 같은 주요 3대 질병에 납입면제 기능이 있는 것이 대부분?인데, 어린이 보험이 경우에는 유사암도 포함이 되어있다.
유사암이란? 링크..
여성 발병률 1위 갑상선 암. 유사암 해당.
만약 보험 가입 후 3년 후에 갑상선암, 17년 동안 내야하는 보험료가 다 면제. 30대도 발병률이 높은 암.
남성. 뇌혈관 진단비, 허혈성 진단비, 이 부분도 어린이 보험에는 납입면제가 들어감. 발병 나이 점점 젊어지는 추세.
*납입면제 : 보험을 유지하다가 특정 질병에 걸렸을 때, 앞으로 내야할 보험료를 납입하지 않아도 되는 기능을 납입면제 기능.
장점
- 주요 진단비 한도가 높다
- 감액기간/면책기간 조건이 유리
- 기본계약 + 연계조건이 좋다
- 납입면제 조건이 좋다
가입 가능 나이 이외에도 이러한 차이점이 있습니다. 그렇다면 장점과 단점을 …
유사암 한도 구성 시 성인보험과 어린이 보험 차이.
물론 15세 전 후로 나뉘기는 하지만,
상해 사망 같은 의무 특약이 안 들어가도 되는 장점(15세 이상은 들어가야 함)
어린이보험 가입 시 주의사항
어린이보험 가입 시 유의사항에 대해 알아보겠습니다.
첫째, 어린이보험은 노인들이 자주 겪는 질병에 대한 보장 등 일부 보장이 제외될 수 있어 ‘3대질병진단비 및 보장범위’를 확인해야 한다. 먼저 보험사 및 상품에 따라 일반암의 범위가 다르기 때문에 유방암, 자궁경부암, 전립선암, 대장암 등이 일반암으로 보장되는지 확인하는 것이 좋다. 또한 보장받을 수 있는 뇌혈관 및 심장질환의 범위와 진단비 한도도 확인하는 것 잊지마세요!
둘째, 어린이보험은 보험금을 노리는 범죄를 예방하기 위해 ‘사망보험금’을 지급하지 않습니다. 따라서 일정 연령이 지나면 부족한 보장을 채울 수 있는 추가 상품에 가입하는 것이 바람직하다.
셋째, 본계약 외에 계약자가 요구하는 보증을 추가하는 ‘특약’에 대한 보험료를 확인해야 한다. 보장범위를 넓히기 위해 특약이 추가되면서 보험료가 높아지기 때문이다. 이 경우 성인용 상품과 큰 차이가 없을 수 있기 때문에 보험료 비교는 필수다.
20대라면 무조건 어린이보험?
20대라면 성인보험보다 어린이보험 가입이 유리할까요?
보험업계 관계자는 “어린이보험과 성인보험을 ‘좋다 나쁘다’로 구분할 수는 없지만 보험료와 구성하는 담보가 비슷하다면 전반적으로 어린이보험에 가입하는 것이 유리할 수 있다”고 말했다. ” 상품 청약은 회사의 상황과 목적에 따라 이루어져야 합니다.”
20대 새내기라면 분명 주목할만한 상품이지만 무엇보다 나에게 꼭 필요한 보험상품인지 확인하고, 자신의 상황에 맞는 보험에 가입해야 한다는 사실을 기억해 두세요.