보험과 관련해서 가장 많이들 하는 질문 중 하나는 다이렉트 보험에 관한 것인데요. 보험을 가입할 때 다이렉트로 하는 것이 좋은지 설계사를 통해 하는 것이 좋은지 하는 점입니다. 오늘은 이 다이렉트 보험이란 무엇인지, 일반보험과는 어떤 차이가 있으며 장점과 단점은 무엇인지 알아보겠습니다. 그에 더해 다이렉트보험 비교 방법까지 알아가실 수 있습니다.
다이렉트 보험이란?
다이렉트 보험이 무엇인지는 대부분이 아시겠지만, 그렇지 않은 분들을 위해 정의를 간단히 살펴보겠습니다.
다이렉트(Direct)라는 말을 통해 알 수 있듯이, 이 보험은 설계사를 통해 가입하지 않고, 온라인을 통해 소비자가 직접 가입하는 보험 상품입니다. 가입하려는 보험사 사이트에 들어가서 직접 설계하고 가입하는 방식입니다.
과거에는 보험이라 하면 무조건 설계사를 통해 가입했지만, 인터넷의 발달로 점점 보험이 다이렉트로 옮겨가는 추세입니다.
다이렉트 보험, 일반보험 차이
다이렉트 보험과 일반보험의 가장 큰 차이는 보험료에 있습니다. 물건을 구매할 때 중간 유통 과정을 거치지 않으면 가격이 저렴해지듯이, 다이렉트 보험도 설계사의 수당이 빠지기 때문에 그만큼 보험료가 줄어듭니다.
예전에는 보상 부분과 관련하여 일반보험과 차이가 있었고 여러 문제도 있었지만, 현재는 보상 면에서 완전히 동일합니다. 따라서 다이렉트와 일반 보험은 가입 방식과 가격 면에서만 차이가 있다고 보시면 되겠습니다.
다이렉트 보험 장단점
그렇다면 다이렉트 보험에는 어떤 장점과 단점이 있을까요?
다이렉트 보험 장점
앞에서 살펴봤듯이 다이렉트로 보험에 가입하게 되면 보험료가 저렴하다는 것이 가장 큰 장점입니다. 사실상 다이렉트로 가입하는 분들이 모두 가격 때문에 다이렉트 보험을 선택하는 것이지요. 가장 많이 다이렉트로 가입하는 보험인 자동차 다이렉트의 경우 평균 10~15% 정도 더 저렴합니다. 보험의 종류에 따라 최대 30%까지 저렴한 경우도 있습니다.
또 하나의 장점이 있다면, 본인이 원하는 가입금액과 담보 구성으로 셀프 DIY가 가능하다는 점입니다. 다만, 이 경우에는 가입자가 보험 담보와 보상에 대해 어느정도 해박한 지식을 갖고 있어야 장점이라 할 수 있겠습니다.
다이렉트 보험 단점
다이렉트 보험의 단점 몇가지는 다음과 같습니다. 다이렉트 보험의 단점을 바꿔 말하면 일반보험의 장점이라고 할 수 있겠지요.
- 설계 시 놓치는 부분이 생길 수 있음
- 비교 견적을 내기가 까다로움
- 보험 관리나, 보상 청구 시 도움을 못 받음
다이렉트 보험은 본인이 직접 알아보고 가입하는 것이기 때문에, 비전문가의 입장에서 특약이나 보상 부분에 대해서 놓치는 부분이 생길 수 있습니다. 예를들어 어떠한 사고나 질병이 발생하면 보상을 받을 줄 알고 담보를 넣었는데, 미쳐 확인하지 못한 부분(예를들면 괄호안의 내용이나 작은 글씨)이나 잘못 알고 가입을 해서 보장을 못 받는 경우가 생길 수 있습니다.
설계사를 통해 가입하면 나한테 딱 맞는 보험을 설계하기가 수월합니다. 다이렉트의 경우 담보나 금액 조절, 추가 담보 설정, 불필요 특약 삭제가 제한적일 수 밖에 없습니다.
(*다이렉트로 가장 많이 가입하는 자동차 다이렉트 보험의 경우, 고지의무나 특약에 있어서 간단하기 때문에, 설계사를 통하기 보다는 다이렉트 보험을 더 추천)
또한 다이렉트보험은 비교 견적을 내는 데에 번거로움이 좀 있습니다. 다이렉트를 취급하는 보험사는 국내에 10개 가량 됩니다. 이 보험사들의 상품은 할인율과 보험료가 자주 변동 되는데요. 설계사에게 의뢰하면 비교견적이 한번에 다 나옵니다. 하지만 다이렉트 보험은 일일이 보험사 사이트에 가서 견적을 내봐야 하기 때문에, 다 비교해 본다고 하면 시간이 많이 소요될 수 있습니다.
자동차 보험의 경우 요즘은, 간단하게 정보만 입력하면 모든 보험사의 견적을 비교해주는 비교견적사이트들도 많아서 더 간편하게 비교해볼 수 있습니다.
세번째 단점은 담당자가 따로 없기 때문에 기초적인 보험에 대한 지식이나 보상에 대해 도움을 받을 곳이 없다는 점입니다. 특히, 보험이라는 것은 보상을 받으려고 가입하는 것인데, 청구 사례가 발생했을 시, 잘 몰라 보상을 청구하지 않는 경우도 있고, 지급이 제대로 잘 된건지 고객 입장에서는 확인하기 어려운 부분도 있습니다.
여러모로 복잡한 보험의 특성상, 정확하게 가입자의 권리나 이익을 챙기려면 설계사가 중간에 필요한 경우가 있는데, 다이렉트로 보험에 가입하면 이 부분이 가장 아쉬운 부분입니다. 다만, 금새 그만두거나, 실력없는 설계사라면 차라리 다이렉트가 더 나은 경우도 있습니다. 따라서 단지 가입만 시켜주는 사람이 아닌 책임감 있고 능력도 있는 설계사를 잘 알고 지내는 것도 중요합니다.
다이렉트 보험 비교하기
그러면 어떻게 보험을 혼자서 직접 가입할 수 있는지 알려드리겠습니다.
가장 추천하는 방법은 ‘온라인 보험 슈퍼마켓’이라고 불리는 ‘보험다모아‘ 사이트를 이용하는 것입니다.
해당 사이트는 금융위원회가 감독하고, 손해보험협회,생명보험협회가 운영하는 곳으로 자동차보험, 실손의료보험, 여행자보험, 연금보험, 어린이/태아보험, 암보험 등을 조회하고 가입까지 할 수 있는 서비스입니다. 대형 보험사 위주의 상품들을 한번에 비교할 수 있어서 설계사를 껴서 일반보험에 가입하는 것보다 더욱 저렴하게 가입이 가능합니다.
다이렉트 보험 가입 시 주의할 점
보험에 대해 해박하지 않은 이상 특약과 보장 내용이 간단한 편인 자동차보험과 정기보험(사망보험금) 정도만 다이렉트로 가입하는 것이 좋습니다. 앞서 서술한바와 같이, 보험은 확실히 전문가의 도움을 받아야만 하는 부분들이 있기 때문입니다.
‘어느 회사의 보험상품이 좋냐’고 하는 것은 사실 큰 의미 없습니다. 극히 일부 상품들만 빼고는 요즘 판매되는 보험은 다 좋습니다. 단, 좋은 설계사를 만나 자신에게 가장 잘 맞는 특약들로 잘 구성하는게 중요합니다.
주의사항
다이렉트 보험에 가입할 시 주의해야 할 점이 있습니다.
다이렉트인줄 알고 가입했는데, 나중에 보니, 일반보험과 보험료 차이가 없어서 의아해 하는 분들이 은근히 많은데요. 어떤분들은 직접 보험에 가입해야지 싶어, 보험사 본사 콜센터로 연락해서 가입하는 경우가 있습니다. 사실 이 경우에는 결국 콜센터 직원이 아는 설계사에게 연락이 연결되어 결국 수당이 포함된 보험, 즉 일반 보험이지 다이렉트가 아니라는 점을 아셔야 합니다.
다이렉트 보험에 가입할 떄 또 한가지 주의할 점은 보험사 사이트에 기본적으로 세팅된 다이렉트보험들은 가장 저렴하게 세팅된 상태인 경우가 많다는 점입니다. 다른 곳들과 비교했을 때 더 저렴해 보여야 하니 그런 것인데, 이런 경우 자신에게 꼭 필요한 담보가 빠져있는 경우나 보장이 낮은 경우도 있으니 신중하게 설계해야합니다.
이상으로 다이렉트 보험이란 무엇이며 장단점은 무엇이지 등에 대해 살펴보았습니다. 대부분의 보험은 단지 몇년이 아니라 10년, 20년 이렇게 납입하는 장기간 상품이기 때문에 가입할 때 신중해야할 필요가 있습니다. 일반보험과 다이렉트 보험의 장단점을 각각 잘 검토하셔서 자신에게 가장 잘 맞으면서도 가성비 있는 보험으로 미래를 대비하시기 바랍니다.
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